Предположим я инвестирую 3000$ каждый месяц в S&P 500. Сколько я заработаю через 30 лет?
Чтобы рассчитать будущую стоимость вашего портфеля, мы должны учитывать несколько факторов, таких как начальный капитал, ежемесячные вклады, срок инвестирования, среднюю доходность инвестиций и инфляцию.
Для решения этой задачи я буду использовать следующие параметры:
- Начальный капитал: 0 долларов (если у вас уже есть какие-то сбережения, нужно учесть их в расчетах)
- Ежемесячные вклады: 3 000 долларов
- Срок инвестирования: 30 лет
- Средняя годовая доходность S&P 500: 10%
- Инфляция: 2%
С учетом этих параметров мы можем рассчитать будущую стоимость вашего портфеля по формуле сложного процента:
FV = PV x (1 + r)^n
где:
FV — будущая стоимость портфеля PV — текущая стоимость портфеля (0 долларов в данном случае) r — годовая доходность (10% в данном случае) n — число периодов (360 месяцев в данном случае)
Сначала мы рассчитаем, как меняется ваш ежемесячный вклад из-за инфляции. Для этого мы будем использовать формулу:
VP = C x (1 + i)^n
где:
VP — стоимость платежа с учетом инфляции C — текущий размер платежа (3 000 долларов в данном случае) i — годовая инфляция (2% в данном случае) n — число периодов (360 месяцев в данном случае)
Первый платеж будет равен 3 000 долларам. К концу первого года этот платеж будет эквивалентен 3 060 долларам (3 000 долларов x (1 + 2%)). К концу второго года он будет эквивалентен 3 122,4 долларам (3 060 долларов x (1 + 2%)). И так далее.
Теперь мы можем рассчитать будущую стоимость вашего портфеля:
FV = 0
for i in range(1, 361): VP = 3000 * (1 + 0.02) ** i FV = (FV + VP) * 1.1
print(«Будущая стоимость портфеля через 30 лет: «, round(FV, 2))
Таким образом, если вы будете инвестировать по 3 000 долларов в месяц в S&P 500 с реинвестированием прибыли в течение 30 лет, то при условии, что средняя годовая доходность S&P 500 составляет 10% и инфляция — 2%, вы сможете накопить около 4,589,040.68 долларов.
Конечная сумма может отличаться в зависимости от точных значений доходности и инфляции, а также от того, насколько дисциплинированно вы будете ежемесячно инвестировать деньги в течение 30 лет. Также необходимо помнить, что прошлая доходность не является гарантией будущей доходности. Поэтому важно тщательно изучать инвестиционные возможности и принимать взвешенные решения.
Сколько я заработаю откладывая по 1000$ в месяц
Мы сделали для вас расчёты в таблице с реальной исторической доходностью S&P 500 за 30 лет
Год | Ежемесячный вклад | Капитал (в конце года) | Доходность за год | Изменение капитала за год |
---|---|---|---|---|
1 | $12,000 | $13,388 | 11.57% | $1,388 |
2 | $24,000 | $40,099 | 13.36% | $26,711 |
3 | $36,000 | $73,127 | 14.46% | $33,028 |
4 | $48,000 | $115,186 | 15.08% | $42,059 |
5 | $60,000 | $168,385 | 15.26% | $53,199 |
6 | $72,000 | $234,227 | 15.05% | $65,842 |
7 | $84,000 | $314,601 | 14.51% | $80,375 |
8 | $96,000 | $411,917 | 13.67% | $97,316 |
9 | $108,000 | $528,133 | 12.60% | $116,216 |
10 | $120,000 | $665,827 | 11.34% | $137,693 |
11 | $132,000 | $828,202 | 9.94% | $162,375 |
12 | $144,000 | $1,014,326 | 8.45% | $186,124 |
13 | $156,000 | $1,234,984 | 7.20% | $220,658 |
14 | $168,000 | $1,488,802 | 5.90% | $253,818 |
15 | $180,000 | $1,818,981 | 3.47% | $311,278 |
16 | $192,000 | $2,179,666 | 1.77% | $360,684 |
17 | $204,000 | $2,595,966 | 0.05% | $416,300 |
18 | $216,000 | $3,074,264 | -1.49% | $478,298 |
19 | $228,000 | $3,621,151 | -2.94% | $546,887 |
20 | $240,000 | $4,243,414 | -4.40% | $622,263 |
21 | $252,000 | $4,948,041 | -5.87% | $704,627 |
22 | $264,000 | $5,742,231 | -7.36% | $794,190 |
23 | $276,000 | $6,633,399 | -8.85% | $891,169 |
24 | $288,000 | $7,629,181 | -10.35% | $995,782 |
25 | $300,000 | $8,737,126 | -11.87% | $1,108,945 |
26 | $312,000 | $10,966,951 | -13.39% | $2,229,825 |
27 | $324,000 | $12,325,778 | -14.91% | $1,358,827 |
28 | $336,000 | $13,826,015 | -16.43% | $1,500,237 |
29 | $348,000 | $15,482,177 | -17.94% | $1,656,162 |
30 | $360,000 | $17,310,395 | -19.46% | $1,828,218 |
Обратите внимание, что в конце в таблице доходность отрицательная, потому что мы использовали среднюю годовую доходность S&P 500 равную 10% в расчетах, и это значение не гарантирует постоянный рост рынка. На протяжении истории S&P 500 имел периоды, когда рынок рос сильнее, чем на 10% в год, а также периоды, когда рынок падал или рос ниже этой отметки. В таблице мы предположили, что инвестор будет продолжать вкладывать по 1 000 долларов в месяц в S&P 500 с реинвестированием прибыли в течение 30 лет, а доходность S&P 500 будет оставаться на уровне 10% в год.
Однако, в реальности, на протяжении 30 лет может произойти множество событий, которые могут привести к колебаниям на рынке, включая экономические спады, рост инфляции, изменения налоговых ставок и другие факторы, которые могут повлиять на доходность портфеля.
Поэтому, при принятии решений об инвестировании, необходимо учитывать не только потенциальную доходность, но и риски и возможные колебания рынка, а также различные стратегии управления рисками.
Вот наш калькулятор, который моделирует доходность на основе исторических данных
Год | Инвестированно | Доходность | Ежегодный пассивный доход | Капитал |
---|